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協會動態公告:
關于加強銀行理財產品銷售自律工作的十條約定
作者:來源:中國銀行業協會發布時間:2014-04-07點擊數:

為促進會員銀行理財業務的規范健康發展,維護客戶的合法權益,培育規范銷售、公平有序競爭的市場環境,根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》等監管要求,結合銀行理財業務實際,經中國銀行業協會理財業務專業委員會討論通過,會員單位開展理財產品銷售應自覺遵守以下自律約定:

一、應嚴格遵守《商業銀行理財產品銷售管理辦法》等監管規定,遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知的原則,做到成本可算、風險可控、信息充分披露,保護客戶合法權益。

二、應建立科學嚴密的理財產品銷售風險管理體系和內部風險控制制度,并遵循風險匹配和公平、公開、公正的原則,嚴格規范銷售行為,有效控制銷售風險,把合適的產品銷售給合適的客戶。

三、應實行分級管理,采取科學、合理的方法對理財產品進行自主風險評級,同時,要在銷售文件中明確提示產品適合銷售的客戶范圍,做到發售的理財產品均注明風險等級。

四、應科學合理地進行客戶分類,客觀真實地對客戶風險承受能力進行評估,確定客戶風險承受能力等級,在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估間建立對應關系,并持續做好風險評估和提示工作。

五、應充分披露理財產品相關信息,全面充分揭示產品風險。宣傳銷售文本應真實、客觀、準確和清晰地描述理財產品重要特性和與產品有關的重要事實;產品銷售文件應符合相關監管規定,風險揭示語言要通俗易懂,要充分告知客戶權益并履行理財產品相關收費告知義務。

六、應加強理財產品銷售人員管理,并建立科學合理的評價考核機制。要建立理財產品銷售人員資格管理制度,并加強理財產品銷售人員持續的專業培訓和職業操守教育,提升銷售人員的合規意識。考核機制應更科學、更合理,并將售前宣傳、售后服務、信息披露、客戶投訴處理等情況納入考核指標體系。

七、應建立內部監督管理機制,制定理財業務投資管理、風險控制、應急處理和客戶投訴處理等方面的管理細則、操作流程,確保理財業務的合規性和客戶投訴處理機制的有效執行。

八、應通過多種渠道開展行之有效的投資者教育工作,向公眾普及理財知識和加強風險提示,增強消費者的金融風險意識和自我保護意識,引導社會公眾樹立科學的理財觀,營造理財業務發展的良好環境。

九、應通過中國銀行業協會理財業務專業委員會加強業務信息的溝通交流,積極探索加快理財業務科學發展的路徑,提出規范理財業務的建議, 共同促進銀行業理財業務的持續健康發展。

十、中國銀行業協會理財業務專業委員會將對以上自律約定執行情況組織相關檢查,同時,歡迎社會公眾監督,發現不遵守以上自律約定的會員銀行將進行自律懲戒,并對確認違規情況予以通報。

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